参加工作不到两年，居住在杭州。收入状况和理财需求：销售人员，收入不是很稳定。目前年税后收入5万元，随时间推移收入会比现在高。公司有基本养老和医疗保险。现有股票2万元，活期存款2万元。年支出约3万元。三年后自己买套二手房，首付50万元，余下按揭。
正处在无牵无挂且赚钱能力不断上升的最佳时机。从理论上讲，在理财的策略上面应该采取进攻型策略，尽可能的将私人资本进行投资，以追求资本效益的最大化。因此，可以将我的理财策略分为几块：
（1）日常生活开支。年安排3万元。
（2）紧急备用金。年安排6000元，以货币市场基金的形式，保持3万元左右常数（现有的流动资金2万元应计算在内）。因为销售工作的不稳定性，客观上要求在紧急备用金这块上有足够的准备。
（3）意外保障。年支出1200元左右。考虑到做市场销售的，满世界转的日子多。因此，意外伤害之类的风险不可不防。
（4）人民币理财产品投资。在今明两年，每年用5万元投资于人民币理财产品。并视市场利率变动情况，做出相应调整。鉴于计划于三年后按揭买房。因此，在私人财务的安排上，应选择一部分安全性、流动性都较强的投资产品，以确保计划安排的逐步推进和达成。在目前人民币升息周期的情况下，可选择短期人民币理财产品。并且要选择有提前终止权的产品，以便在央行再次加息后，能及时将这笔钱投资到加息后的较高收益产品上。
（5）证券投资。继续持有2万元的股票，并每月追加2000元进行股票型基金的定期定额投资。健康年轻，在私人资本的打理上，应持进攻型状态。股票投资的风险较大，但是介于目前中国股票市场的牛市效应，继续持有2万元的股票，并进行资产组合的调整，未尝不可。另外每月追加的股票型定期定额投资，完全适合风险的偏好程度，并可以节约时间成本，实现"懒人"理财，小钱变大钱的目标。
基金总结：
一、坚持长期投资的理念，坚持定投。
基金投资切忌打短线，从基金的费用情况也是不合适的，一定要研究基金公司及及旗下基金的历史背景，它所持有的股票配比情况，在几次大的股市震荡中的表现力，以及给及基民的投资回报等等，这些是评价一个基金公司、一支基金好坏的主要因素。同时还可以观察同一家公司旗下的各支基金表现情况，不建议同时持有一家公司的多支基金，可以选择一、二即可，因同一家基金公司的基金往往表现有一定的相似性。
定投是坚持投资，积少成多，有效规避价格风险的最有力方式。往往我们不能准确地判断一支基金哪天涨、哪天跌，因此每月设定一个固定的日期，根据自己的投资能力确定一个数额进行定投，既可以长期分享这支基金带来的收益，还可以平均价位，不会将大量资金因自己一时错误的判断而买在高点。定投还可以培养自己良好的投资习惯，日积月累就会累积一份不少的财富。
二、做好基金组合投资，分散风险的同时分享不同类型的基金带来的收益。
在股市长阳之际，一定要拥有一定数量的股票型基金，稳健起见，同时选择几支混合型基金，而在股市低迷阶段，建议选择债券型和货币型基金，因为根据这些基金的特点和持股比例，它不会过多地受股市涨跌影响，而且能够带来较银行存款高的收益。
作者：杭州 孙臣 |
