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投资者权益须知


尊敬的投资者 :

 

证券投资基金(以下简称“基金”)是一种长期投资工具,其主要功能是分散投资,降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具,您在购买基金时,既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益,也可能承担基金投资所带来的损失,存在着一定的投资风险。为了更好地保障您的投资权益,在您决定投资基金前,请务必了解以下须知内容:

一、按照《证券投资基金法》规定,基金份额持有人享有下列权利

(一) 分享基金财产收益;

(二) 参与分配清算后的剩余基金财产;

(三) 依法申请赎回其持有的基金份额;

(四) 按照规定要求召开基金份额持有人大会;

(五) 对基金份额持有人大会审议事项行使表决权;

(六) 查阅或者复制公开披露的基金信息资料;

(七) 对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼;

(八) 监督基金管理人的投资运作;

(九) 其持有的每份基金份额具有同等的合法权益;

(十) 法律法规和基金合同约定的其他权利。

二、我公司提供的服务内容和收费方式

我公司承诺为基金份额持有人提供一系列的服务。以下是主要的服务内容,我公司根据基金份额持有人的需要和市场的变化,有权增加、修改这些服务项目:

(一)信息查询服务

客户可通过客服电话和互联网等方式,及时了解最新净值信息、市场资讯信息、个人账户及历史交易记录信息。

(二)咨询服务

我公司客服中心的客服热线4007008880(免长途费)、客服邮箱services@hsfund.com以及“在线客服”交流平台将为客户提供专业的咨询服务。

(三)资料寄送服务

我公司客服中心向账单期内发生交易、或账单期末仍持有本公司基金份额的基金份额持有人以书面或电子形式定期或不定期寄送对账单,但由于基金份额持有人未详实填写或更新客户资料(含姓名、地址等)导致基金管理人无法寄送,或基金份额持有人主动取消寄送的除外。

同时为有需求的直销客户寄送账户交易确认书。为方便客户及时了解公司最新动态及产品信息,客服中心将不定期寄送相关信息等资料。

(四)投诉处理服务

我公司客服中心提供人工投诉、语音留言投诉、信件和电子邮件投诉等多种投诉渠道。客户投诉分级管理、限期处理。客服中心负责跟踪投诉处理的全过程,并将处理结果答复客户。

(五)信息定制服务

客户可以通过我公司网站“账户查询”栏目和客服电话定制短信和电子邮件服务,我公司客服中心将定期或不定期发送基金净值、成交确认信息、月度电子对账单、电子周刊等各类公司及产品信息。

(六)网上交易服务

我公司已经开通网上交易服务,客户可以通过网上交易系统进行基金开户、认/申购、赎回、分红方式变更等业务。我公司旗下基金的申购与赎回费率等情况详见基金招募说明书。

(七)各类讲座、交流会等

我公司将不定期地举办各类讲座、交流座谈会和研讨会,邀请客户与我公司沟通,与客户分享基金投资理念,剖析国内外经济发展形势及政策,积极做好投资者教育工作。

三、投资人办理基金业务流程 

投资人在代销机构办理基金业务,详情请咨询相关代销机构网点。

投资人在我公司直销中心办理基金业务的流程如下:

(一)注意事项

1、直销中心办理基金认/申购金额起点为人民币1000元(含1000元)。

2、投资人可以使用现金缴存、账户转账、信汇、电汇或支票等主动付款方式进行认/申购缴款。

3、投资人在直销中心开立基金账户时应事先指定一个银行账户为其资金交收账户,用于赎回、分红及无效认/申购资金退款等结算。资金交收账户的账户名称必须与基金投资人的名称一致。

4、在汇款时,投资人须注意以下事项: 投资人需在电汇凭证备注或摘要栏标注投资人名称及证件号码。因未填写或填写错误导致的认/申购失败或资金划转错误由投资人承担。划款人必须与开户人名称一致。

5、一个投资者在华商基金管理有限公司只能开设和使用一个基金账户;

6、投资人保证用于投资华商基金管理有限公司所管理的资金来源合法,否则由此引起的一切责任由甲方承担。

7、直销中心营业时间:

认购期业务受理时间:基金发售日的9:00-17:00

开放期业务受理时间:星期一至星期五9:30---15:00

注:国家规定的法定假日除外。

8、投资人可通过我公司直销中心索取直销业务申请表,也可从本公司的网站上下载有关表格,但必须在办理业务时保证提交的材料与下载文件中所要求的格式一致。

9、已持有华商基金管理有限公司基金账户的投资人无需再次开户,直接持原账户办理业务即可。

(二)开户及认/申购流程

1、开户

投资人于T日可到直销中心办理开户手续。开户资料的填写必须真实、准确,否则由此引起的客户资料寄送等错误的责任,由投资人自己承担。

个人投资者申请开立基金账户时应提交下列材料:

中华人民共和国公民有效身份证件(居民身份证、中国护照、军官证、士兵证、户口本等)及其复印件

委托他人办理的,需提供代办人有效身份证及其复印件及经公证的授权委托书

银行活期存款账户

填妥的《基金账户业务申请表》

如需采用远程服务办理业务,还需签订《委托服务协议》,一式两份

投资者如未满18周岁,还须提交直销中心规定的其他相关材料

机构投资者申请开立基金账户时应提交下列材料:

企业法人营业执照副本原件及加盖单位公章的复印件,事业法人、社会团体或其他组织提供由民政部门或其主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖单位公章的复印件

组织机构代码证原件及加盖单位公章的复印件

税务登记证原件及加盖单位公章的复印件及其他许可证及加盖公章的复印件

委托指定业务经办人办理的,需提供法定代表人授权委托书(加盖公章),并由法定代表人签字或盖章,并提供该指定业务经办人有效身份证件及其复印件

机构法人的有效身份证件复印件

预留印鉴卡

指定银行账户的银行《开户许可证》原件和复印件,或银行出具的开户证明

填妥并加盖预留印鉴的《开放式基金账户类业务申请表》以及《委托服务协议》

2、认/申购资金划拨

投资者办理认/申购前应将足额认/申购资金通过银行转账汇入本公司指定的直销专户:

1)账户名称:华商基金管理有限公司

  开户银行:中国民生银行北京西二环支行

  银行账号:0136 0140 4000 0047

2)账户名称:华商基金管理有限公司

  开户银行名称:中国工商银行北京官园支行

  银行账号:0200 0982 1906 7040 896

3)账户名称:华商基金管理有限公司

  开户银行名称:中国建设银行北京西直门支行

  银行账号:1100 1094000053003828

3、认/申购

投资人办理认/申购申请应当提交以下材料:

填妥的《基金交易业务申请表》

投资人或代理人身份证明原件

加盖银行受理章的汇款或存款凭证。

账户及交易确认结果查询

投资者T日(即销售机构确认的投资人有效申请工作日)提交开户申请后,可于T+2日到本公司直销中心查询确认结果,或通过本公司客户服务中心、网上交易中心查询。 认购确认结果可于基金合同生效后查询。客服中心将为有需求的客户寄送确认书。

(三)网上交易平台

 个人投资者可以通过本公司网上交易系统办理本基金的开户和申购赎回等交易业务,但申购金额会受相关银行卡单笔申购金额和日交易金额限制,投资者通过网上交易平台申购本基金,最低申购金额为1000元。

1、目前本公司基金网上直销业务已开通的银行卡如下:

  中国建设银行借记卡

  中国工商银行借记卡

 中国农业银行借记卡

 中国银行借记卡

  民生银行借记卡

  招商银行借记卡

 兴业银行借记卡

 中信银行借记卡

 上海浦发银行借记卡

  中国广大银行

  广发银行

  金华银行

  南京银行

  浙商银行

  长沙银行

  温州银行

  顺德农商银行

  上海农村商业银行

  支付宝

  汇付天下“天天盈”账户

2、开户及交易程序:

持有上述借记卡的个人投资者可以直接通过本公司网站办理开户手续及进行本基金的申购赎回。具体交易细则请参阅本公司网站公告。 需要提醒您的是,相关业务规则可能会根据实际情况予以调整,请留意我公司网站上最新的公告信息。

四、基金分类、评级等的基本知识

(一) 基金分类

1、依据运作方式的不同,可分为封闭式基金与开放式基金。

封闭式基金是指经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易,但基金份额持有人不得申请赎回的基金。开放式基金是指基金份额总额不固定,基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金。(这里所指的开放式基金特指传统的开放式基金,不包括ETFLOF等新型开放式基金。)

2、依据投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金。

根据《证券投资基金运作管理办法》的规定,60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金;80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金;仅投资于货币市场工具的为货币市场基金;投资于股票、债券和货币市场工具,但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的为混合基金。

3、根据投资目标的不同,可分为成长型基金、价值型基金和平衡型基金。

成长型基金是指以追求资本增值为基本目标,较少考虑当期收入的基金,主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象。

价值型基金是指以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金,主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象。

平衡型基金则是既注重资本增值又注重当期收入的一类基金。

4、根据投资理念的不同,可分为主动型基金和被动(指数)型基金

主动型基金是一类力图超越基准组合表现的基金。

被动型基金则不主动寻求取得超越市场的表现,而是试图复制指数的表现,并且一般选取特定的指数作为跟踪的对象,因此通常又被称为指数型基金。

被动(指数)型基金可以分为两种:一种是纯粹的指数基金,采取完全复制指数的策略;另外一种是指数增强型基金,这种基金是在纯粹的指数化投资的基础上,根据股票市场的具体情况,进行适当的调整。

5、特殊类型基金

1)系列基金

系列基金又被称为伞型基金,是指多个基金共用一个基金合同,子基金独立运作,子基金之间可以进行相互转换的一种基金结构形式。

2)保本基金

保本基金是指通过采用投资组合保险技术,保证投资人的投资目标是在锁定下跌风险的同时力争有机会获得潜在的高回报。目前,我国已有多只保本基金。

3)交易型开放式指数基金(ETF)与上市开放式基金(LOF

交易型开放式指数基金,通常又被称为交易所交易基金(Exchange Traded Funds,简称“ETF”),是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。

上市开放式基金(Listed Open-ended Funds,简称“LOF”)是一种既可以在场外市场进行基金份额申购赎回,又可以在交易所(场内市场)进行基金份额交易、申购或赎回的开放式基金,它是我国对基金的一种本土化创新。

(二)基金评级

目前国内常用的基金评级系统有晨星评级(Morningstar)、理柏评级(Lipper)等。

五、风险提示及风险测评

(一)基金投资风险提示

1、基金是一种长期投资工具,其主要功能是分散投资、降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具,投资人购买基金,既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益,也可能承担基金投资所带来的损失。

2、基金在投资运作过程中可能面临各种风险,既包括市场风险,也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险,即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时,投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份额。

3、基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金等不同类型,投资人投资不同类型的基金将获得不同的收益预期,也将承担不同程度的风险。一般来说,基金的收益预期越高,投资人承担的风险也越大。

4、投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,了解基金的风险收益特征,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。

5、投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。

6、本公司旗下基金的《基金合同》、《招募说明书》已通过《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》及我公司互联网站www.hsfund.com进行了公开披露。请投资人购买基金前仔细阅读基金的《基金合同》和《招募说明书》。

7、我公司承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证本基金一定盈利,也不保证最低收益。本公司旗下基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。我公司提醒投资人基金投资的“买者自负”原则在做出投资决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险,由投资人自行负担。

8、投资人应当通过我公司或具有基金代销业务资格的其他机构购买和赎回基金,基金代销机构名单详见本公司旗下各基金的《招募说明书》和相关公告。

(二)网上交易特有风险提示

基金网上交易存在风险,该风险包括但不限于:

1、互联网是全球公共网络,并不受任何一个机构所控制。数据在互联网上传输的途径不是完全确定的,互联网本身并不是绝对安全可靠的环境。在互联网上传输的数据有可能被某些未经许可的个人、团体或机构通过某种渠道获得或篡改。

2、互联网上的数据传输可能因通信繁忙出现延迟,或因其他原因出现中断、停顿或数据不完全、数据错误等情况,从而使交易出现错误、延迟、中断或停顿。

3、因地震、火灾、台风及其他各种不可抗力因素引起的停电、网络系统故障、电脑故障等原因可能造成投资人的经济损失。

4、互联网上发布的各种信息,包含但不限于分析、预测性资料,可能出现错误或被误导。

5、投资人的基金网上交易身份可能会被泄露、仿冒或因投资人自身的疏忽造成账号或密码泄露,可能给投资人造成损失。

6、投资人使用的计算机可能因存在性能缺陷、质量问题、计算机病毒、硬件故障及其他原因,而对投资人的交易登陆、交易时间或交易数据产生影响,给投资人造成损失。

7、其他可能导致投资人损失的风险或事项。

上述风险所导致的损失或责任,均应由投资人自行承担,我公司对此不承担任何责任。投资人有权通过第三方对我公司提供的信息进行核实。投资人申请使用网上交易业务前,应认真阅读有关网上交易的协议,了解网上交易的固有风险。请投资人慎重选择并妥善保管网上交易信息,特别是基金账号、账户密码、证书等身份数据。

(三)个人风险测试说明

1、设立风险测评系统的目的

为贯彻落实中国证监会颁发的《证券投资基金销售适用性指导意见》,规范基金公司直销和网上交易行为,确保基金和相关产品销售的适用性,切实保障基金投资人的权益。需要对投资人自身的风险承受能力进行测评,请投资人完成相关的风险承受能力测试的调查问卷。

2、风险测评系统使用说明

登陆“华商E基通”后,请点击“风险控制”菜单中的“个人风险测试”,进入测试页面。根据题目选择相应的答案,回答完毕后,点击“确定”,系统将自动弹出您的测试结果,并显示您所属的风险类型。

3、风险测评系统工作说明

不同基金产品类型,对应不同的风险等级。投资人在购买基金产品时,系统将提示投资人需要首先填写风险评定答卷,进行自身风险等级评定。当系统发现投资人所购买基金的风险级别高于投资者所属风险级别时,系统将做出提示,提请投资人确认是否继续购买。

4、风险等级划分说明

我公司测评系统风险等级分为保守型、稳健型、温和型、积极型和激进型五类。每类风格的投资者特征如下:

“保守型”投资者:对投资很谨慎,希望尽量回避风险,不愿意承受由于短期波动性而产生的较大损失。在基金投资中,您希望在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。追求较低的风险,对投资回报的要求不是太高。

风险承受能力:低

获利期待:很稳定的投资收益

“稳健型”投资者:在基金投资过程中,保护本金不受损失和保持资产的流动性是您的首要目标。不愿或不能承担高风险以换取高收益,通常不太在意资金是否有较大增值,追求稳定。获取稳定回报成为投资的首要考虑。

风险承受能力:中低

获利期待:较稳定的投资收益

“温和型”投资者:能够理解风险和收益是对等的。能够根据个人的投资需求,将资产在高风险和低风险的产品之间进行分配。对未来的收入比较乐观,具有比较好的资金保障,希望进行中长期的投资。在基金投资中,渴望有适中的投资收益,但又不愿承受较大的风险;可以承受一定的投资波动,但是希望自己的投资风险小于市场的整体风险。

风险承受能力:中

获利期待:中等回报率

“积极型”投资着:对风险认识较为全面,认同并愿意承担较高的投资风险以换取较高的投资收益。资金保障实力强,具备一定的投资经验。因此,可以承受短期波动风险。

风险承受能力:中高

获利期待:中高回报率

“激进型”投资者:年龄可能较轻,或资金实力雄厚,对投资的理解较为深刻。追逐高风险高回报的投资产品。通常专注于投资的长期增值,并愿意为此承受较大的风险。短期的投资波动并不会对您造成大的影响,追求超高的回报才是您关注的目标。

风险承受能力:高

获利期待:高回报率

放弃风险测试说明

对于放弃进行风险测评而购买基金的投资人,系统将再次提示投资人是否参与风险测评,若投资人坚持放弃进行风险测评,则表示投资人对购买超出自身风险承受能力评级的基金予以确认,并自愿承担相应责任及风险。

六、向我公司及自律组织以及监管机构的投诉方式和程序

(一)投资人向我公司投诉方式

投资人如果对我公司销售服务、网站、代销渠道、服务质量等方面有不满意的地方,或者由于其他因素造成的不满意,而通过其他渠道无法解决或没有及时解决时,可以通过公司客服电话、网站、电子邮箱、语音留言、信件来函等方式进行投诉,客户服务部门负责接待和受理,并跟踪处理过程与结果回复。

客服电话:4007008880(免长途话费)或(01058573300

传真:01058573737

客服邮箱:services@ hsfund.com

信函邮寄地址:北京市西城区平安里西大街28号中海国际中心9层,邮编100035

(二)我公司投诉受理程序

1、投资者通过各种渠道提交的投诉,由我公司客户服务中心统一受理;

2、客户服务中心负责详细记录客户投诉内容和投诉人详细个人信息;

3、客户服务中心负责核实投诉人投诉内容的真实性;

4、客户服务中心负责对不同的投诉内容进行分类;

5、对于涉及我公司各业务部门或代销机构的投诉,由客户服务中心严格按《投诉处理流程》办理;

6、在投诉处理过程中,由客户服务中心负责与客户的及时信息沟通;

7、客户服务中心负责在约定答复时间内回复客户投诉;

8、客户服务中心负责完整登记整个投诉处理过程及处理结果。

(三)自律组织以及监管机构的投诉方式

1、中国证监会北京证监局

网址:www.csrc.gov.cn

投诉电话:(01088088086

地址:北京市西城区金融街33号通泰大厦B10

邮编:100032

2、中国证券业协会

网站:www.sac.net.cn

地址:北京市西城区金融街19号富凯大厦B2

邮编:100032

七、基金销售机构联络方式及其他需要向投资人说明的内容

华商基金管理有限公司直销中心

联系地址:北京市西城区平安里西大街28号中海国际中心9层,邮编100035

电话:010-58573768  传真:010-58573737

网址:www.hsfund.com

客服电话:4007008880(免长途话费)或(01058573300

客服邮箱:services@ hsfund.com

华商基金管理有限公司将依照诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。再次提醒投资人在投资开放式基金前,请详细阅读相应基金产品的基金合同、招募说明书等相关法律文件。

市场有风险,投资需谨慎!

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